El acceso a financiamiento es un recurso fundamental para el crecimiento de las empresas en México, ya que permite a los negocios invertir en infraestructura, tecnología y capital humano.
Sin embargo, una parte esencial del proceso de solicitud de crédito está en el historial crediticio y el buró de crédito para empresas, aspectos determinantes para las instituciones financieras al evaluar la viabilidad de un préstamo.
Durante una mesa de análisis de El Universal, expertos en gestión financiera, financiamiento empresarial, automotriz e inmobiliario discutieron las claves para comprender cómo mejorar el historial crediticio y facilitar el acceso al financiamiento para empresas. Entre ellos, nuestro CEO Fernando Rojas, quién profundizó en la importancia de un historial financiero sólido y estrategias efectivas para fortalecer la reputación crediticia de una empresa.
¿El buró de crédito puede ayudarte a obtener financiamiento para tu empresa?
El historial crediticio funciona como una radiografía financiera que muestra cómo una empresa o persona ha manejado sus deudas a lo largo del tiempo. Edgar Aragón, director de mercadotecnia de TIP México, subraya que el historial crediticio va más allá de los préstamos bancarios. Incluye el registro de pagos de tarjetas de crédito, hipotecas, servicios básicos y hasta deudas fiscales. "Es como la reputación financiera de una persona o empresa", explica Aragón. De esta forma, al solicitar un crédito, las instituciones financieras revisan esta información para evaluar si el solicitante es confiable y cumple con sus compromisos financieros.
El historial crediticio es recopilado por instituciones como el buró de crédito y el círculo de crédito, que, además de registrar datos personales (como nombre, CURP y RFC), documentan el historial de deudas y pagos. Si una empresa o persona se retrasa en sus pagos, esa información permanecerá visible en su historial por hasta seis años, afectando su calificación y, en consecuencia, su posibilidad de recibir financiamiento a corto plazo.
¿Cómo mejorar el historial crediticio?
Aunque el historial crediticio sea un reflejo de decisiones financieras pasadas, existen prácticas para mejorar y mantener una buena reputación ante el buró de crédito. Las empresas, especialmente aquellas que buscan financiamiento empresarial, deben cumplir con algunas recomendaciones clave:
Pagar puntualmente: No es suficiente pagar de forma esporádica. La puntualidad es un factor fundamental que refleja disciplina financiera y reduce el riesgo para los prestamistas.
Mantener un nivel de endeudamiento controlado: Las instituciones consideran no solo el historial de pago, sino también el nivel de endeudamiento de la empresa. Un alto nivel de deuda reduce la capacidad de una organización para cumplir con nuevas obligaciones.
Diversificar los créditos: Para mejorar la reputación crediticia, es recomendable tener diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, líneas de financiamiento empresarial o préstamos personales. Esta diversidad muestra una capacidad sólida de gestión financiera.
Revisar el buró de crédito de manera constante: Según Mauricio Sánchez, de NetHomes, la revisión periódica del historial crediticio permite a los solicitantes detectar posibles errores en los registros y corregir cualquier información incorrecta antes de presentar una solicitud de financiamiento.
Evitar múltiples solicitudes de crédito: Cuando una empresa o persona solicita créditos en diversas instituciones en un corto plazo, el buró de crédito registra estas consultas, lo que puede reflejar desesperación o necesidad urgente de financiamiento, un aspecto que no es bien visto por los prestamistas.
Financiamiento para empresas: mejora tus oportunidades de obtener crédito
En el ámbito empresarial, el historial crediticio no es el único factor determinante para obtener un crédito. Fernando Rojas, especialista en asesoría en gestión financiera y financiamiento para empresas en ESSAD, resaltó la importancia de presentar una estructura financiera sólida. Al respecto, Rojas comentó que los factores claves que las instituciones revisan al evaluar una solicitud de crédito incluyen:
Estados financieros auditados: Reflejan la situación financiera real de la empresa, generando confianza en los prestamistas.
Un plan de negocios sólido: Este plan debe incluir proyecciones financieras realistas y sostenibles. Rojas advierte que las empresas que presentan proyecciones demasiado optimistas sin un respaldo financiero o administrativo adecuado suelen ser rechazadas.
Tendencia de pago constante: Las instituciones financieras valoran una tendencia de pago puntual y estable en el tiempo, lo cual muestra compromiso y capacidad de gestión.
Alternativas para empresas en el sector informal
Para las empresas en el sector informal, el acceso al crédito es un desafío particular, ya que, al no tener ingresos comprobables, pueden enfrentar dificultades para cumplir con los requisitos formales. Sin embargo, existen opciones de autofinanciamiento y financiamiento con garantías personales o con alternativas crediticias más accesibles. Estas alternativas permiten a las empresas generar un historial crediticio que, con el tiempo, facilite el acceso a otros tipos de crédito.
Mauricio Sánchez menciona que existen productos de autofinanciamiento donde, a través de pagos regulares, se puede generar un historial crediticio. De igual forma, las tarjetas de crédito garantizadas o productos ofrecidos por fintech pueden ayudar a empresas en etapas iniciales a crear un historial financiero sin necesidad de ingresos formales.
La asesoría en gestión financiera como herramienta clave
Un aspecto recurrente en la discusión es la necesidad de asesoría financiera experta para que las empresas mejoren su administración y se preparen para obtener créditos exitosos. Desde ESSAD, Fernando Rojas subraya la importancia de que las empresas conozcan las alternativas de financiamiento y los derechos que tienen como usuarios de servicios financieros. Además, considera que la capacitación en temas financieros y el cumplimiento de prácticas contables efectivas son esenciales para presentar una solicitud sólida y evitar rechazos. Según datos del Banco de México, el 47 % de las empresas son rechazadas en su primera solicitud de crédito, un problema que podría reducirse con una mejor preparación.
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